近年来，人工智能 AI 正在逐步进入金融行业，在不良资产的收购、处置和管理等发挥着重要的作用。一方面，AI 能够根据被催收人的年龄、地域等调整自己的语言风格和催收话术，提升清收回款效率；另一方面，AI 还能够自动且快速处理大量数据，降低了人力物力的损耗。可以说，人工智能 AI 的引入是降本增效的重要手段。
然而，我们发现，随着 AI 的进入，一些岗位也逐渐被取代，我们不良资产人竟然也逐渐面临 “失业危机”。
哪些岗位最危险？
▍初级清收员
传统清收仅仅依靠电催，其回款效率全部要靠清收员的各种话术以及沟通能力；而现在，AI 可以根据被催收人的回答实时生成对话，还能根据对方及时调整自己的语言风格，确保能够 “聊到被催收人的心坎上”，其回款效率大大提高，初级清收员的技能已经远远不够用了。某地方 AMC 引入度言智能语音系统，机器人日均外呼量突破 5000 次，并能根据识别到的债务人 32 种情绪波动自动调整话术 。相比之下，传统催收员日均拨打 200 通电话，60% 时间耗费在无效沟通 ，高下立判。
▍简单尽调岗
不良资产收购处置前必须要经历尽调，才能摸清资产包的细节，以往这都要消耗巨大的人力、物力、财力。而 AI 系统则能通过 NLP 和机器学习解析裁判文书和企业公告等多维信息，形成债务人全景画像。这不仅能够跨越时空的限制，得到的信息也更加全面。中国中信金融资产管理股份有限公司利用 AI 大模型，通过整合分散的合同文本、法律文书、财务报告等信息，快速提取关键信息，归并同类项，捕获影响价值判断的核心因素，对交易对手、交易资产、交易环境等进行初步分析，形成全景画像 。如此高效全面的尽调方式，让简单尽调岗显得有些多余。
▍资产估值员
不良资产的估值难点在于资产价值的不确定性，以往都是基于有限的历史数据和专家经验来判断，对于一些复杂类的资产估值有很大的局限性。而 AI 能够依靠大数据，整合可比案例的历史交易记录、经济指标等多维度信息，为估值定价提供更加精准的参考，帮助业务人员及时调整决策，从而更好利用资产包。在某头部 AMC 对长三角工业地产评估时，DeepSeek 整合了周边物流数据、环保政策、产业链迁移等 87 项因子，使估值误差率从 15% 降至 4% 。AI 在估值方面的精准度和全面性，是传统资产估值员难以企及的。
哪些能力最值钱的？
之前我们也探讨过 AMC 对于招聘人员的需求特点，有两类能力是无法 AI 取代的：
▍情绪洞察力
谈判中非常有用的一个技巧就是 “晓之以情、动之以理”，在谈判过程中我们可以及时捕捉对方的神情与动作，根据其状态调整我们的话术以及方法，抓住其心理需求，让谈判变得更有人情味，从而实现清收。例如最高法院发布过一则案例，大兴安岭某蓝莓厂因经营不善导致贷款逾期，银行却催着 “一次还清”，厂长直言 “就算拆了我也真的补不上啊”，执行局工作人员进行实地走访，不忍心看着这样一个好好的厂子倒闭，于是劝说银行接受分期还款的形式，待蓝莓售出就还款，经历了一波三折终于让蓝莓厂得以生存，这种有温度也不缺力度的执行方式让被执行人也感受到了暖意，从而更快地还款。在复杂的债务谈判中，人类对情绪的感知和把握，能让谈判走向更人性化且有效的方向，这是 AI 无法做到的。
▍资源整合力
一个不良资产项目的处置前后有多个环节，需要法院、律所、资产买方与卖方共同合作才能顺利完成。因此协调好这几个机构之间的关系就非常重要。AI 归根到底还是人工智能，没有办法掌握人与人相处的这些人情事故，因此资源的统计可以交给 AI，资源的整合以及人与人的沟通还是要交给专业的人。在某地产集团债务重组中，某 AMC 副总通过政府关系运作，将商业地块变性为住宅用地，使资产包价值提升 9 亿元 。这种人脉和资源的运作，是 AI 难以复制的。
被 AI 冲击了怎么办？
我们要记住一点，AI 不会取代不良资产人，但是会 AI 的不良资产人会取代你。AI 不是我们的对手，而应该是我们趁手的工具。
我们可以先学习利用 Deepseek 等 AI 工具处理一些简单的工作。首先，我们要了解清楚现在有哪些 AI 工具可以使用，例如 DeepSeek-R1 系统可远程勘察抵押物、NPL 技术可以解析裁判文书等，这些我们通通要知道。其次，我们要学会这些技术并加以运用，例如我们可以利用网络上的一些课程学习基本 AI 工具的使用后，利用其完成债务人信息的收集、审查抵押合同法律文件等需要耗费大量人力物力和财力的重复性的工作，提高自己的工作效率。
从长远来看，不良资产从业者需要不断提升自己的专业素养，向拥有情绪洞察力和资源整合力等不可替代能力的方向转型。我们可以参与一些复杂项目的谈判，积累与人沟通和处理复杂人际关系的经验；主动拓展自己的人脉资源，参加行业研讨会、交流会等，结识更多法院、律所、企业等相关方的人士，为自己的资源整合能力打下基础。同时，持续学习行业的最新政策法规、市场动态等知识，提升自己对整个不良资产行业的认知水平，以便在工作中做出更准确的判断和决策 。
不良资产行业的从业者们，AI 带来的既是挑战也是机遇，只有积极应对，才能在这个不断变化的行业中站稳脚跟，实现自身的职业发展 。